Polska

29 lipca br. Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) i Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) podpisały pierwszą transakcję w ramach programu wspierającego konkurencyjność małych i średnich przedsiębiorstw (COSME) korzystając ze wsparcia Europejskiego Funduszu Inwestycji Strategicznych (z ang.: EFSI), za pośrednictwem którego Komisja Europejska oraz Grupa Europejskiego Banku Inwestycyjnego wdraża Plan Inwestycyjny dla Europy.

Dzięki umowie BGK uzyska regwarancję umożliwiającą wygenerowanie akcji kredytowej wśród małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce na kwotę 1 mld złotych w ciągu kolejnych dwóch lat. Firmy otrzymają kredyty bez konieczności zabezpieczania ich majątkiem dzięki zastosowaniu 80% gwarancji BGK zabezpieczonej regwarancją EFI udzielonej w ramach programu COSME. Umowa z EFI umożliwi BGK uruchomienie nowego produktu gwarancyjnego oraz pobudzenie akcji kredytowej na korzystnych warunkach dla ok. 5000 małych i średnich przedsiębiorstw. Program COSME zarządzany przez Europejski Fundusz Inwestycyjny uzyskał finansowe wsparcie Komisji Europejskiej.

Czemu ma służyć zawarta umowa:

• Umożliwi wdrożenie atrakcyjnego produktu gwarancyjnego, który nie będzie stanowił pomocy de minimis

Do kogo skierowany będzie produkt gwarancyjny:

• Mikro-, mali i średni przedsiębiorcy, którzy poszukują zabezpieczenia kredytu obrotowego lub inwestycyjnego;

Korzyści dla przedsiębiorców wynikające z wdrożenia gwarancji:

• Możliwość łatwego zabezpieczania kredytu obrotowego lub inwestycyjnego;
• Alternatywa dla przedsiębiorców którzy wyczerpali limit pomocy de minimis, nie mogą lub nie chcą skorzystać z gwarancji BGK oferowanej w formule de minimis.
• Nieskomplikowane formalności przy składaniu wniosku - nie ma konieczności wypełniania dokumentów związanych z pomocą de minimis; Stosunkowo niska prowizja (1%);
•  Możliwość pokrycia 80% kredytu gwarancją, co zapewnia kredytobiorcy lepszą pozycję negocjacyjną wobec banku, w którym stara się o kredyt;
• Powszechna dostępność produktu - dystrybucja przez banki komercyjne, które zawrą z BGK umowę.

Parametry gwarancji:

• Zabezpieczenie spłaty kredytu obrotowego lub inwestycyjnego;
• Niska prowizja za udzielenie gwarancji - 1% w skali roku;
• Maksymalna kwota kredytu wynosi 600 000 PLN;
• Maksymalny zakres gwarancji BGK to 80% wartości kredytu;
• Możliwość objęcia gwarancją tylko nowych kredytów;
• Maksymalny okres gwarancji wynosi 27 miesięcy (dla kredytu obrotowego) lub 99 miesięcy (dla kredytu inwestycyjnego).

Kiedy i gdzie będzie dostępna gwarancja:

• Produkt będzie dostępny w bankach, które podpiszą umowę z BGK.
• Od IV kwartału 2015 r. (prognozowane wdrożenie produktu listopad br.)

Czym są gwarancje:
Gwarancja jest formą zabezpieczenia kredytu na wypadek gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w terminie określonym w umowie kredytowej. Gwarancja daje bankowi udzielającemu kredytu pewność jego spłaty. Jeśli kredytobiorca nie będzie mógł oddać kredytu z własnych środków, to spłaty dokona udzielający gwarancji, czyli gwarant.

W takiej sytuacji dalsze rozliczenia będą prowadzone pomiędzy gwarantem a przedsiębiorcą. Przedsiębiorca będzie zobowiązany zwrócić wypłaconą z gwarancji kwotę wraz z odsetkami.
Więcej w serwisie Banku Gospodarstwa Krajowego.